经导财评｜降低二套房贷利率，释放改善性购房潜力

贝壳研究院最新监测显示，2023年5月贝壳百城首套主流房贷利率平均为4.0%，较上月微降1BP;二套主流房贷利率平均为4.91%，与上月持平。5月首二套主流房贷利率较去年同期分别回落91BP和41BP。
　　

首套住房贷款利率政策动态调整机制下，首套利率回调，二套利率保持不变，5月百城整体首二套房贷利率差扩大至91BP。其中37个城市首二套房贷利率差达到100BP，二套改善需求的房贷成本较高。
　　

目前的房贷利率主要与5年期以上贷款市场报价利率(LPR)挂钩。5月22日，新一期LPR公布，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。
　　

在去年的5月15日，中国人民银行、银保监会发布通知称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点。当时的政策调整后，首套房贷款利率下限下调了，也就是说，居民贷款购买首套房时，利息支出会相应减少，减轻了房贷利息压力。不过，二套住房贷款利率政策下限则仍按规定执行，不得低于相应期限LPR加60个基点。
　　

在“房住不炒”的前提下，支持刚性和改善性住房需求，这也包含了在金融政策上的支持，首套房房贷利率下限的调整，正是这些政策落地的体现。
　　

而与此同时，目前在首套房贷款利率已基本稳定的情况下，也应该适当降低二套房贷利率，由此可以支持改善性需求。二套房购买者以改善性客户为主，支持这部分人的购房需求，既有利于居民家庭实现“住房梦”，也有利于经济的发展。
　　

从银行的市场化角度来说，银行也愿意向这部分二套房客户发放贷款，尤其是已经拥有一套住房并还清贷款的客户，他们的抗风险能力相对更强。从金融安全角度来说，银行也可以给予他们更优惠的信贷政策。
　　

房贷政策主要旨在坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。适当降低二套房贷利率，从而降低买房成本，释放改善性市场购买力，可以让更多购买二套房的居民家庭受益。（经济导报）